Kanun No. 5915 Kabul Tarihi: 24/6/2009

MADDE 1 – 23/2/2006 tarihli ve 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununun 24 üncü maddesinin üçüncü fıkrası aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir.

“Sözleşmede belirtilen asgari tutar, dönem borcunun yüzde yirmisinden aşağı olamaz. Kurul, Hazine Müsteşarlığı ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının olumlu görüşünü alarak bu oranı yüzde kırka kadar arttırmaya, arttırdığı oranı yüzde yirmiye kadar düşürmeye veya belirtilen sınırlar dahilinde söz konusu oranı kart hamili grupları itibarıyla farklılaştırmaya yetkilidir. Hesap özetinde yer alan asgari ödeme tutarı son ödeme tarihinde ödenmediği takdirde kart hamili ödenmeyen tutar için sözleşmede öngörülen gecikme faizi dışında bir yükümlülük altına sokulamaz.”

MADDE 2 – 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununa aşağıdaki geçici madde eklenmiştir.

“GEÇİCİ MADDE 5 – 31/5/2009 tarihi itibarıyla, kart çıkaran kuruluşlarca ya da varlık yönetim şirketlerince, kendisine ödeme için ihtar çekilmiş veya haklarında icra takibi başlatılmış ya da 19/10/2005 tarihli ve 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 53 üncü maddesi uyarınca Kurulca belirlenen usul ve esaslar çerçevesinde üçüncü, dördüncü veya beşinci grup krediler ve diğer alacaklar içerisinde sınıflandırılmış kredi kartı borcu bulunan kart hamilleri Kanunun yayımı tarihinden itibaren altmış gün içerisinde ilgili kredi kartını çıkaran kuruluşa ya da kuruluşun avukatlarına veya 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında faaliyet gösteren varlık yönetim şirketine ya da ilgili şirketin yetkilendirdiği temsilcilerine yazılı olarak, güncel tebligat adreslerini de belirtmek suretiyle müracaat ederek, ikinci fıkrada belirlenen usule göre hesaplanacak borçlarını üçüncü fıkradaki koşullardan birine göre ödemek istediklerini beyan etmeleri halinde, düzenlenecek ödeme plânını imzalamaları şartıyla, icra takibine konu olmuş ise takip, dava masraf ve harçlarını ve nispi kanuni vekalet ücretinin yüzde yirmibeşini de kabul edilen plan çerçevesinde ödeme hakkına sahip olurlar.

31/5/2009 tarihi itibarıyla, kart hamiline ödenmesi için ihtar çekilen veya hakkında icra takibi başlatılan kredi kartı ana para ve faiz borcu ya da kart hamilinin anılan tarih itibarıyla 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 53 üncü maddesi uyarınca, Kurulca belirlenen usul ve esaslar çerçevesinde üçüncü, dördüncü veya beşinci grup krediler ve diğer alacaklar içerisinde sınıflandırılmış bulunan kredi kartı ana para borcu ile bu hesaplarda sınıflandırılma tarihine kadar işletilmiş bulunan faiz borcu 31/5/2009 tarihine kadar Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca üç aya kadar vadeli ağırlıklı ortalama mevduat faiz oranı esas alınarak ilan edilecek aylık endeks katsayısı ile çarpılmak suretiyle ödeme planına esas borç tutarı hesaplanır.

İkinci fıkraya göre hesaplanan ödeme planına esas borç tutarının müracaat tarihinden itibaren otuz gün içerisinde defaten ya da taksitler halinde ödenmesi durumunda herhangi bir ilave borç hesaplamasına gidilmez. Ancak, ödeme planına esas borcun vadeli olarak ödenmesinin talep edilmesi halinde aylık eşit taksitler şeklinde ödenecek borç tutarı;

a) 6 aylık vade için 1,04,

b) 12 aylık vade için 1,08,

c) 24 aylık vade için 1,18,

d) 36 aylık vade için 1,26,

ile çarpılarak hesaplanacak tutarın ay sayısına bölünmesi suretiyle hesaplanır. Vadeli ödemelerde ilk taksit peşin olarak ödenir.

Kredi kartı borçlusunun bu maddenin birinci fıkrasına uygun olarak alacaklıya müracaat etmesi ve yapılan ödeme planı doğrultusunda taksit tutarlarını ödemesi şartıyla, halihazırda yapılmış işlemler baki kalmak kaydıyla icra işlemleri durur, İcra ve İflas Kanununda belirtilen süreler işlemez.

Kredi kartı borçlusu bu ödeme planına karşı ancak, plan doğrultusunda ödeme yapmak ve ödemelere devam etmek koşulu ile itiraz yoluna başvurabilir.

Bu madde kapsamında yeniden yapılandırılan borçlarda, borçlunun yapılandırma öncesi dönemde borca vaki itirazları ortadan kalkar. Ödeme planı uyarınca son taksitin de vadesinde ödenmesi üzerine icra takibi sona erer.

Altı aylık vade de dahil olmak üzere kabul edilen taksit planına göre, bir yıl içerisinde 3 taksitin vadesinde ödenmemesi halinde bu madde ile sağlanan haklar, ilgili kart çıkaran kuruluşça ya da varlık yönetim şirketince ortadan kaldırılabilir ve bu Kanunun 26 ncı maddesinde belirtilen gecikme faizi üzerinden mevcut icra takip işlemlerine devam edilebilir.

Bankaların kredi kartı alacaklarını temlik almış olan varlık yönetim şirketleri de kredi kartı borçlularının talebi halinde, bu madde gereğince işlem yapmak zorundadırlar. Temlik alacaklıları da bu madde kapsamındaki alacaklarıyla ilgili olarak bankaların yararlandıkları harç muafiyetlerinden yararlanırlar.

Bu madde, Kanunun yürürlüğe giriş tarihinden önce yapılmış ödemeleri geri isteme hakkı vermez.”

MADDE 3 – Bu Kanun yayımı tarihinde yürürlüğe girer.

MADDE 4 – Bu Kanun hükümlerini Bakanlar Kurulu yürütür.

6/7/2009

Arkadaşlar Kredi kartlarındaki yıllık üyelik ücreti bankaların kart sahipleri arasında halloluyor.
ben 5 yıldan beri yapı kredi word kart kullanıyorum sadece 1 yıl kart ücreti ödedim.
banka bana her yıl ücret kesilmesine 3 ay kala bi limit tamımlıyor.o limiti harcadıgım zaman ücret kesmiyor.bence sizlerde direk böyle çöüzm yolu bulun kendinize.gecen yıl mesela 3 ayda 900 harca kesmeyelim dediler ve 900 harcamam sonunda kesilmedi

Arkadaşım zaten böyle kandırıyorlar sen limiti harcıyosun zaten istedikleri parayı alıyorlar bence ii değil 20-30 kesmesinler diye 900 harcanmazki

iyi de zaten normalde de 3 ayda 900 demek ayda 300 e tekabül ediyor
normaldede o tutar benim harcadıgım bi tutar
yane o limiti bana açsada açmasada harcıyorum ben o parayı

o ayrı )

Borcunuzu şu şekilde hesaplayın

Kredi kartında 31 Mayıs öncesinde temerrüde düşmüş, ihbar mektubu almış, icra takibine uğramış 874 bin 657 kişiyi ilgilendiren yasa dünden itibaren yürürlüğe girdi. Ödeme planı için 7 Eylül ise son gün
Bu yasadan yararlanarak, borcunu yeniden yapılandırmak ve taksitlendirerek ödemek isteyenlerin 7 Eylül’e kadar bankasına başvurması gerekiyor.

TOPLAM 45 milyon civarında kredi kartının bulunduğu Türkiye’de, 1 milyon 301 bin 302 kredi kartını ilgilendiren yasa, dün Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Böylece 874 bin 657 kişiye, 3 milyar 3 milyon liralık borcunu yeniden yapılandırma olanağı tanındı. Böylece yasanın yürürlüğe girmesi ile birlikte, 31 Mayıs 2009’dan önce ödeme ihtarı çekilen, icra takibi başlatılan veya banka tarafından takibe alınan kredi kartı borçların yeniden yapılandırılacak.

En az 90 günlük borç
Yasa ’31 Mayıs tarihine kadar’ diyor. Ancak burada başka koşullara da dikkat etmek gerekiyor. Yani borcunuzu ödeyememe sorununuz 31 Mayıs’tan önce başlamış olsa bile, banka ile aranızdaki sorunun resmiyet kazanmış olması gerekiyor. Bunun içinde gereken süre en az 90 gün.

7 Eylül’de son bulacak
Yeniden yapılandırma için tanınan 60 günlük süre dün itibariyle başlamış oldu. 7 Temmuz itibariyle yürürlüğe giren "Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununda Değişiklik Yapılması Hakkında Kanun"dan yararlanmak için 7 Eylül Pazartesi akşamını kadar başvuru yapılması gerekiyor.

Yazılı başvurulacak
Yasa kapsamına giren kredi kartı borcu bulunan kart hamilleri, düzenlemeden yararlanmak için 60 gün içinde bankalara, bankaların avukatlarına, varlık yönetim şirketlerine veya temsilcilerine yazılı olarak başvuracak. Kanunda yer alan şekliyle böyle. Banka bazındaki başvurular şubelere, bireysel ürünler risk izleme müdürlüğüne yapılabileceği gibi çağrı merkezine bile yapılabilecek.

Takip parası borçluya
Banka ile kart hamili arasında yeni bir ödeme planı imzalandıktan sonra, icra takibiyle ilgili takip dava masraf ve harçlarının tamamı, kanuni vekalet ücretinin de belli bir oranı yüzde 25’i borçlu tarafından ödenecek. Bu borçlar da plan çerçevesinde ödenebilecek.

Planı yapınca icra duracak
Kredi kartı borçlusunun başvurusu ve yapılan ödeme planı doğrultusunda, taksit tutarlarını ödemesi şartıyla, yapılmış işlemler saklı kalmak kaydıyla icra işlemleri duracak. İcra ve İflas Kanunu’nda belirtilen süreler işlemeyecek.

Takip son taksitle kalkacak
Ancak yeniden yapılandırılan borçlarda, borçlunun yapılandırma öncesi dönemde borca vaki itirazları ortadan kalkacak. Durdurulan icra takibinin tamamen sona ermesi için de, ödeme planı uyarınca son taksitin vadesinde ödenmesi gerekecek.

3 taksit ödenmezse bozulur
Bir yıl içerisinde üç taksit ödenmezse, yasa ile tanınan bütün haklar geri alınıyor. Gecikme faizi üzerinden, durdurulmuş olan icra takip işlemlerine yeniden başlanıyor. Bu yasa, yapılan yeni bir ödeme anlaşması, yasanın yürürlüğe giriş tarihinden ce yapılan ödemeleri geri isteme hakkını ise vermiyor.

30 günde ödeyene ilave borç yok
BANKASIYLA anlaşarak, borcunu yeni bir plana bağlayan kart sahibi, buradaki tutarı başvuru tarihinden itibaren 30 gün içinde öderse herhangi bir ilave borç hesabı yapılmayacak. Diyelim ki; bugün bankanızla bir anlaşma yaptınız. Faiziyle, temerrüdüyle toplam borcunuz 10 bin lira olarak hesaplandı. Borcunuzun 2 bin liralık borcunu bugün ödediniz, 3 bin lirasını da 13 Temmuz Pazartesi günü. Geri kalan 5 bin liralık borcu da en geç, 6 Ağustos Perşembe gününe kadar öderseniz, ekstradan başka hiçbir ödeme yapmadan borcunuzu kapatabileceksiniz.

Borcunuzu nasıl hesaplayacaksınız
Temerrüde düştüğünüz tarihle 31 Mayıs arasında Merkez Bankası’nın belirlediği endeksi dikkate alacaksınız.

Diyelim ki 1000 liralık borcunuz var. Kartınızla Mart 2009’tan itibaren, kanunda tarif edilen sorunları yaşamaya başladınız.

Listeden Mart 2009 için Merkez Bankası’nın belirlediği endeksi seçin. Bu rakam 1.0214. Bunu borcunuz ile çarpın. Toplam borcunuz, 1.0214 TL olacak.

Borcunuz kaç para ve hangi dönemden ise ona göre hesap yapacaksınız. Burada formül şu: Borç tutarı X Endeks.

Formül aynı olsa da herkesin hesabı aynı olmayacak
KANUN, ihtar çekilen, icra takibi başlatılan bir müşteri için farklı vadele göre ödeme planlarını belirlerken, bu aynı tutardaki her borcun aynı tutarda ödeneceği anlamına gelmiyor. Vade planına göre, 1000 liralık borcunu 6 ayda ödemek isteyen biri 177 liralık taksitlerle borcunu toplam 1.062 lira olarak kapatabilecek. Ancak bu demek değil ki her 1000 liralık borç için ayrı ödeme planı hazırlanacak. Burada önemli olan nokta ne zamandan bu yana borçlu olduğunuz. Burada Merkez Bankası tarafından geriye yönelik olarak belirlenen endekse dikkat etmeniz gerekecek. Şöyle ki, 1000 liralık borcunu Ocak 2009 ayından bu yana ödemeyenin borcunda endeks 1.0502 olurken, Şubat 2009’dan bu yana ödemeyen için endeks 1.0346 olarak baz alınacak. Bu durumda formül aynı olsa da, aynı borç tutarlarına aynı ödeme planı çıkmayacak.

İlk taksit peşin ödenecek
BANKA ile yeni bir ödeme planı yaptınız. Ancak borcunuzu vadeli olarak ödemeyi talep ediyorsunuz. Bu durumda banka ise eşit aylık taksitler şeklinde ödeyebileceğiniz bir plan hazırlayacak. Burada seçtiğiniz vade yapısına göre ödeyeceğiniz taksitlerin tutarı ve toplam para da farklı olacak. Kanunda yer alan şekliyle, taksitlendirme istediğinde borç tutarı 6 aylık vade için 1.04, 12 aylık vade için 1.08, 24 aylık vade için 1.18, 36 aylık vade için 1.26 ile çarpılacak. Hesaplanacak tutar ay sayısına bölünerek belirlenecek. Vadeli ödemelerde ilk taksit peşin olarak ödenecek.